Je fais partie d’une génération où les adultes demandaient aux enfants de changer de pièce lorsque la conversation commençait à porter sur l’argent. Il s’agissait d’un sujet tabou que l’on abordait en privé et non dans une conversation ouverte en famille. C’est pourquoi bien des personnes ont ainsi été tenues à l’écart des questions financières et ne savent pas trop bien aujourd’hui comment gérer leurs finances.
Par bonheur, j’ai reçu de nombreux conseils à l’âge adulte. Je m’occupe maintenant de mes finances avec confiance et j’adore partager ce que j’ai appris. Je recommande souvent à mes clients de planifier leurs finances de la même façon qu’ils planifieraient un voyage en auto. Pour choisir le meilleur itinéraire possible, la plupart des gens utiliseraient un GPS ou bien l’application Google Maps, n’est-ce pas? Malheureusement, lorsqu’il est question de finances, rares sont ceux qui utilisent la même logique.
Dans le cadre de mon travail, j’aide mes clients à configurer un GPS financier pour leur famille. Je leur montre une stratégie pour concevoir un plan financier solide à court et à long terme.
L’établissement d’un solide plan financier pour la famille repose sur cinq éléments.
1. L’assurance vie. L’assurance vie, aussi appelée « régime de protection du revenu », vous permet de faire en sorte que, advenant votre décès, votre famille puisse maintenir son niveau de vie sans éprouver de difficultés financières. Il est recommandé de souscrire une assurance temporaire, qui offre une bonne protection moyennant une prime mensuelle peu élevée. En plus d’aider votre famille à rembourser les dettes et à payer l’hypothèque et les dernières dépenses, la prestation de décès lui procurerait une source de revenus. Vous pourriez aussi ajouter le testament et la planification successorale dans cette catégorie. Ces outils ne sont peut-être pas les plus flamboyants de votre plan financier, mais ils jouent un rôle crucial dans l’établissement de solides assises financières.
2. Le fonds d’urgence. Les spécialistes conseillent d’accumuler l’équivalent de trois à six mois de revenus pour les imprévus. S’il y a une chose que la pandémie nous a apprise, c’est que les choses peuvent changer rapidement. C’est pourquoi il est toujours bon d’avoir un peu d’argent de côté en cas d’urgence – perte d’emploi, réparations automobiles ou domiciliaires, urgence médicale ou autre.
3. L’élimination de la dette. La dette des ménages a atteint un sommet au cours de la dernière décennie, surtout ces dernières années. Partout dans notre magnifique pays, les familles peinent de plus en plus à joindre les deux bouts, le coût de la vie a explosé et celui du logement a monté en flèche. Les ménages canadiens en ressentent plus que jamais les effets et leur endettement a atteint un niveau sans précédent. C’est pourquoi il est particulièrement important d’élaborer un plan de réduction de la dette. J’explique à mes clients la méthode « boule de neige » : il s’agit de rembourser d’abord la dette ayant le plus petit solde ou, encore, une dette portant intérêt à un taux élevé; une fois cette dette remboursée, on affecte le montant du remboursement à une autre dette et ainsi de suite. Cette façon de faire réduira considérablement le délai de remboursement de vos dettes et vous permettra d’épargner des milliers de dollars pendant votre vie.
4. L’investissement, l’épargne-retraite et l’épargne études. Il s’agit d’un élément clé à ne pas négliger. Comme je l’ai déjà expliqué, le coût de la vie a augmenté dans toutes les sphères de la vie, si bien qu’il est primordial d’épargner le plus possible pour l’avenir. De formidables outils d’investissement sont à votre disposition – par exemple, le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) – pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. La constitution d’un portefeuille adéquat qui donne un excellent rendement est la clé du succès, car votre argent fructifie.
5. L’examen et la révision régulières du plan financier. Puisque votre situation et vos objectifs financiers peuvent évoluer au fil du temps, il est important d’examiner et de réviser régulièrement votre plan.
Rappelez-vous qu’il faut du temps et des efforts afin de concevoir un solide plan financier pour la famille. Cette démarche est toutefois essentielle pour assurer votre sécurité et votre stabilité financières. Envisagez de rencontrer un conseiller financier qui vous aidera à maintenir le cap et à vous adapter au besoin. Il suffit d’un rien pour faire du surplace. Vous devez vous armer de courage afin d’avancer et d’adopter une stratégie qui vous permettra de concevoir un solide plan financier pour la famille. Comme le dit le slogan de Nike, Just do it.