L’idée de faire un budget vous rebute et vous cause un stress supplémentaire? Si vous divisez cette tâche en une série de petites étapes, elle pourrait s’avérer moins pénible qu’on pourrait le croire. Peu importe votre situation financière, un budget peut vous aider à comprendre où va votre argent tous les mois et à déterminer les aspects que vous pouvez modifier. Il ne s’agit pas de vous priver de tout : vous devez simplement vous assurer que vos achats cadrent avec votre budget mensuel. Plus vous attendez avant de commencer à faire un budget, plus vous risquez de perdre d’argent. Nous vous proposons ci-après trois étapes pour vous aider à établir votre budget.
Créez votre budget.
C’est l’étape qui pourrait vous répugner le plus. Tous les gens pensent savoir où va leur argent, mais est-ce vraiment le cas s’ils n’ont jamais dressé la liste de leurs dépenses?
Établissez des catégories de dépenses et concentrez-vous sur les aspects où vous avez le contrôle. Les principales catégories sont :
- Dépenses fixes – Il s’agit des dépenses d’un montant déterminé, par exemple le loyer ou l’hypothèque, les assurances et le prêt automobile.
- Dépenses variables – Ce sont les dépenses mensuelles dont le montant peut fluctuer un peu. Les services publics sont les dépenses variables les plus courantes.
- Dépenses intermittentes – Les gens ont souvent tendance à oublier ce type de dépenses. Ils se souviennent facilement des dépenses mensuelles, mais peuvent oublier celles qui reviennent une ou deux fois par année, par exemple les dépenses liées à l’entretien de la maison ou du véhicule, aux anniversaires, aux fêtes de fin d’année ou au retour à l’école.
- Dépenses discrétionnaires – Vous devriez vraiment regarder de près les dépenses de cette catégorie. C’est là que vous pourrez le plus améliorer les choses. Les montants consacrés à l’épicerie, aux repas au restaurant, aux loisirs, aux abonnements, à l’essence, aux dépenses personnelles et aux loisirs entrent dans cette catégorie.
Après avoir dressé l’inventaire de vos dépenses, examinez les montants et déterminez s’ils sont raisonnables dans votre situation ou si vous pouvez essayer de réduire vos dépenses. À quelle fréquence utilisez-vous votre abonnement à la salle de conditionnement physique? Pourriez-vous l’annuler ou l’interrompre temporairement? Pourriez-vous faire du covoiturage pour vous rendre au bureau? Y aller à vélo ou à pied? Lorsque vous faites l’épicerie, avez-vous un plan déterminé et une liste ou parcourez-vous toutes les allées sans trop savoir ce que vous voulez? Vous devriez vous poser toutes ces questions lorsque vous tentez de déterminer où va votre argent tous les mois.
Pensez à utiliser un modèle d’établissement d’un budget pour vous aider à rester sur la bonne voie.
Faites le suivi de vos dépenses et surveillez le processus.
Maintenant que vous savez où va votre argent et avez déterminé les montants que vous voulez dépenser dans chaque poste budgétaire, commencez à faire le suivi de vos dépenses mensuelles. Il y a plusieurs façons de le faire. Vous pouvez utiliser une application sur votre téléphone, un calepin numérique ou un cahier des revenus et des dépenses. Choisissez l’outil qui vous convient le mieux.
À la fin du mois, prenez quelques minutes pour calculer toutes vos dépenses et déterminer si elles correspondent au montant que vous aviez prévu. Êtes-vous sur la bonne voie ou y a-t-il des postes où vos dépenses dépassent le montant prévu?
Lorsque vous constatez une augmentation d’un mois à l’autre, demandez-vous pourquoi les montants sont plus élevés que prévu. Avez-vous dépassé votre budget en raison d’une dépense unique, ou plutôt parce que vous aviez oublié des éléments au moment de créer votre budget?
C’est l’étape qui prendra le plus de temps. Vous devrez surveiller vos dépenses pendant quelques mois afin de voir si le budget que vous avez établi est réaliste.
Apportez les changements nécessaires.
Il est possible que certains aspects qui semblaient fonctionner lorsque vous avez créé votre budget ne fonctionnent pas trois mois plus tard. Vous devrez constamment ajuster votre budget, à mesure que vous remarquerez des tendances ou des changements dans vos revenus ou vos dépenses.
L’établissement d’un budget est un travail qui ne cesse jamais. Les gens auront toujours des revenus, quelle qu’en soit la source, et ils devront toujours assurer l’équilibre entre leurs revenus et leurs dépenses. Ne vous découragez pas si votre budget ne semble pas fonctionner au départ. C’est un apprentissage par essai et erreur. Une fois le processus bien rodé, votre tâche sera de plus en plus facile d’un mois à l’autre. L’établissement d’un budget, c’est la clé de la réussite financière!