Première étape : Bâtir un budget familial avec des objectifs d'épargne
Regardez vers l'avenir et pensez à où vous voulez être dans les prochaines 10, 20, voire 30 années. Voulez-vous aider vos enfants à traverser le collège ou l'université? Qu'en est-il de votre propre épargne-retraite? Commencer maintenant, même si c'est petit, peut faire une énorme différence dans le montant que vous pouvez mettre de côté au moment où vous en aurez besoin.
Créer des objectifs d'épargne clairs est le fondement d'une gestion financière familiale efficace. Que vous planifiiez pour l'éducation, la retraite ou un achat majeur, identifier vos priorités vous aide à allouer vos ressources judicieusement.
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada offre un outil gratuit Planificateur budgétaire qui peut vous aider à créer un budget familial personnalisé et à suivre vos progrès vers ces objectifs importants.
Deuxième étape : Créez un fonds d'urgence
Si vous n'en avez pas, cela devrait être votre premier objectif d'épargne. Essayez de mettre de côté trois à six mois de dépenses au cas où vous perdriez votre emploi ou qu'une dépense inattendue surviendrait, comme une réparation majeure de la maison ou du véhicule.
Un fonds d'urgence est une protection essentielle pour la sécurité financière de votre famille. Bien que l'accumulation de plusieurs mois de dépenses puisse sembler décourageante, commencer par de petites contributions régulières s'additionne avec le temps. Ce filet de sécurité vous aide à éviter de vous endetter lorsque la vie vous lance des défis inattendus.
Troisième étape : Planifiez pour le pire scénario
Personne ne veut penser aux difficultés comme la perte d'emploi ou une maladie grave, mais il est important d'avoir les choses en ordre pour votre famille. Vérifiez votre couverture auprès de votre employeur et les bénéficiaires de votre assurance vie et santé, ainsi que vos investissements, et assurez-vous d'avoir un testament établi pour gérer votre succession en cas de pire scénario.
Planifier à l'avance protège les personnes que vous aimez le plus. Prendre le temps de réviser vos polices d'assurance, de mettre à jour les bénéficiaires et de créer ou de mettre à jour votre testament garantit que votre famille sera prise en charge quoi qu'il arrive.
Quatrième étape : Remboursez vos dettes
La dette fait partie de la vie normale de la plupart des familles canadiennes, mais il est important de travailler à vous libérer de vos dettes. Non seulement la réduction de la dette vous prépare pour un meilleur avenir financier, mais elle peut également vous aider à trouver plus d'opportunités pour soutenir financièrement vos proches.
Assurez-vous de prévoir un moment régulier, au moins une ou deux fois par année, pour revoir toutes ces étapes, mais surtout votre remboursement de dettes. Élaborer un plan et faire des vérifications régulières est essentiel pour réussir à rembourser vos dettes.
Conseils de budgétisation pour les familles : Révisez et ajustez régulièrement
Des vérifications financières régulières maintiennent votre famille sur la bonne voie alors que la vie change. Les revenus fluctuent, les enfants grandissent, les dépenses changent, et votre budget devrait évoluer avec ces changements. Planifiez des moments dédiés tout au long de l'année pour évaluer vos progrès, célébrer vos succès et ajuster vos stratégies au besoin.
Si vous examinez vos finances et constatez que votre dette est ingérable, vous n'êtes pas à court d'options. Un syndic autorisé en insolvabilité est une ressource réglementée par le gouvernement fédéral qui peut vous aider à trouver des solutions pour votre dette.