Vous vous demandez peut-être si le dépôt de faillite affectera votre cote de crédit ? La réponse courte est oui, mais peut-être pas de la façon dont vous le pensez. Lorsque vous déposez une proposition de consommateur ou une faillite, elle apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant plusieurs années. Comprendre exactement combien de temps et ce que cela signifie vraiment pour votre avenir financier peut vous aider à prendre une décision éclairée.
Le dépôt de faillite nuit-il à votre crédit ? Comprendre le calendrier
Au Canada, il existe deux principales agences d'évaluation du crédit : Equifax et TransUnion. Chacune a des délais de déclaration différents pour les faillites et les propositions de consommateur. Vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit auprès des deux agences pour voir exactement ce qui figure dans votre dossier.
Pour Equifax, une première faillite restera sur votre crédit pendant six ans à partir de votre date de libération. Pour TransUnion, c'est six à sept ans selon la province. Ici en Ontario, c'est sept ans à partir de votre date de libération.
Pour Equifax et TransUnion, les faillites de deuxième fois resteront sur votre crédit pendant 14 ans à partir de leurs dates de libération respectives.
Comment une proposition de consommateur affecte-t-elle votre crédit ?
Les propositions de consommateur disparaissent beaucoup plus tôt que les faillites. Pour Equifax, c'est six ans à partir du jour où vous déposez ou trois ans à partir du jour où vous complétez la proposition, selon la première éventualité.
Pour TransUnion, c'est six ans à partir de la date de défaut sur le compte ou trois ans à partir du jour où vous complétez la proposition. Dans les deux cas, c'est un maximum de six ans.
La faillite affecte-t-elle la cote de crédit ? La réalité derrière les chiffres
Voici ce que la plupart des gens ne réalisent pas : pour la plupart des personnes qui envisagent la faillite ou une proposition de consommateur, leur crédit est déjà affecté par des paiements en retard ou manqués, des soldes élevés, ou même des éléments en recouvrement.
Le dépôt pour l'allègement de la dette vous donne en fait la chance d'arrêter le cycle, de rebâtir vos finances et d'améliorer votre crédit au fil du temps. Votre cote de crédit a probablement déjà subi des coups en raison des difficultés financières qui vous ont amené à ce point.
Comment la faillite affectera-t-elle ma cote de crédit ? C'est en fait une remise à zéro
Alors, l'allègement de la dette est-il mauvais pour votre crédit ? Pas nécessairement. C'est une remise à zéro. Une fois vos dettes réglées, vous pouvez vous concentrer sur la reconstruction en :
- Effectuant des paiements constants
- Utilisant le crédit de manière responsable
- Observant votre cote de crédit augmenter au fil du temps
La plupart des gens sont surpris d'apprendre à quelle vitesse ils se qualifient pour un nouveau crédit ou même une hypothèque après avoir complété leur proposition ou faillite. La clé du succès réside dans une stratégie efficace pour rétablir sa cote de crédit.
Prendre le contrôle de votre avenir financier
Nous savons que parler de dette peut être inconfortable, mais vous n'êtes pas seul. De l'aide est disponible et les syndics autorisés en insolvabilité sont toujours là pour écouter.
Comprendre comment la faillite affecte votre crédit est une étape importante, mais cela ne devrait pas être le seul facteur dans votre décision. Le soulagement d'une dette écrasante et la chance de recommencer à neuf l'emportent souvent sur l'impact temporaire sur votre rapport de crédit.
Si vous éprouvez des difficultés avec la dette et vous vous demandez quelles sont vos options, parler avec un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à comprendre le portrait complet. Nous examinerons votre situation, expliquerons comment fonctionnent les différentes options d'allègement de la dette et vous aiderons à prendre une décision éclairée concernant votre avenir financier.