La gestion de l’argent lorsqu’on est en couple peut être une tâche redoutable. Cependant, c’est un point essentiel pour maintenir la paix et l’harmonie dans une relation et prévoir un avenir financier sûr. Mais par où commencer?
Examinons six conseils importants qui vous aideront à élaborer un plan financier solide ensemble.
Communiquer ouvertement
Commencez par favoriser une communication ouverte et honnête sur vos aspirations, vos craintes et vos attentes financières. Discutez des objectifs à court et à long terme et assurez-vous que vous êtes tous les deux sur la même longueur d’onde.
Vous pourriez prévoir des conversations régulières au cours desquelles vous parlerez de vos habitudes de consommation, de vos objectifs d’épargne et de tout problème ou changement dans votre situation financière. Créez un lieu sûr pour échanger librement.
Évaluer vos finances actuelles
Faites le point sur votre situation financière actuelle. Comprenez vos revenus, vos dépenses, vos dettes et vos actifs combinés. Cette évaluation vous servira de base pour élaborer un plan financier réalisable.
Par exemple, vous pourriez créer une feuille de calcul ou utiliser une application de gestion de budget pour dresser la liste de toutes vos sources de revenus, de vos dépenses mensuelles, de vos dettes et de vos actifs. Cet aperçu vous donnera une image claire de votre santé financière. Rassemblez le tout et gardez-le à portée de main pour votre première rencontre de suivi.
Fixer des objectifs clairs
Définissez ensemble vos objectifs financiers à court et à long terme. Que votre but soit d’acheter une maison, d’épargner pour des études ou de planifier votre retraite, le fait d’avoir des objectifs clairs donne une orientation à votre plan financier.
Permettez-vous de rêver un peu. Parlez tout bonnement des choses que vous voulez faire. Déterminez ce qui est important pour chacun d’entre vous. Vous pourriez faire chacun une liste, les comparer et classer les points du plus important au moins important. Déterminez vos deux ou trois priorités et intégrez-les dans votre plan.
Tenir compte de l’inflation
L’inflation érode le pouvoir d’achat de l’argent au fil du temps. Tenez compte de l’inflation lors de la définition de vos objectifs financiers et de l’allocation des ressources. Révisez et ajustez régulièrement votre plan pour vous assurer qu’il suit l’augmentation du coût de la vie.
Par exemple, si votre objectif est d’épargner 50 000 $ pour verser une mise de fonds sur une maison dans cinq ans, tenez compte d’un taux d’inflation raisonnable (par exemple, 2 à 3 % par an) pour vous assurer que le pouvoir d’achat de votre épargne restera intact.
Réviser régulièrement le budget
Planifiez des révisions régulières de votre budget pour faire le suivi de vos habitudes de dépenses et vous assurer que vous respectez les limites de votre budget. Ajustez votre budget au besoin, en tenant compte de l’évolution de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs financiers.
Réservez du temps chaque mois pour examiner vos dépenses et ajuster votre budget en conséquence. Si vous remarquez que vous dépensez toujours trop pour les sorties au restaurant, par exemple, vous pouvez décider d’allouer plus de fonds à cette catégorie ou de trouver des moyens de réduire vos dépenses. Il ne s’agit pas d’une opération ponctuelle; vous devez faire un suivi régulier pour procéder aux ajustements nécessaires.
Demander l’avis d’un professionnel
Pensez à consulter un conseiller financier pour obtenir des recommandations personnalisées adaptées à votre situation. Un professionnel peut vous aider à prendre des décisions éclairées et vous proposer des stratégies pour optimiser votre plan financier.
Cela peut signifier prendre rendez-vous avec un planificateur financier agréé pour discuter de vos objectifs financiers à long terme, de vos stratégies de placement et de vos projets de retraite. Vous pourriez aussi rencontrer un conseiller financier qui vous apprendra à établir et à respecter un budget. Une autre possibilité serait de consulter un syndic autorisé en insolvabilité si votre budget ne fonctionne tout simplement pas et que vous avez besoin d’aide pour gérer une situation d’endettement énorme.
En conclusion, l’élaboration d’un plan financier solide en tant que couple nécessite de l’engagement, de la communication et une réflexion stratégique. En intégrant ces six conseils à votre approche financière, vous pouvez prendre une longueur d’avance sur l’inflation, vous préparer à une crise et atteindre ensemble vos objectifs à long terme. Ça serait génial, non?