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L’été est une période pour se détendre, renouer avec la famille et les amis, et profiter des vacances, des festivals et des autres activités que l’été a à offrir. Or, pour bon nombre de Canadiennes et de Canadiens, derrière le plaisir se cache un coût qui peut vite s’alourdir, au point de laisser bien des ménages aux prises, l’automne venu, avec des soldes de carte de crédit plus élevés que prévu.

L’utilisation d’une carte de crédit a ses avantages, mais reporter un solde d’un mois à l’autre peut finir par coûter cher. De nombreuses cartes de crédit imposent des taux d’intérêt d’environ 20 %, voire davantage. Le remboursement d’un solde, même modeste, peut prendre plusieurs années si l’on ne paie que le montant minimal. Un peu de planification avant et pendant l’été peut vous permettre d’apprécier la belle saison sans en subir le contrecoup financier plus tard.

Cinq façons d’éviter les dettes de carte de crédit liées aux dépenses estivales

1. Établissez un plan de dépenses avant le début de l’été

Avant de réserver un séjour ou de planifier des activités estivales, prenez le temps d’établir un budget réaliste. Inscrivez-y toutes les dépenses anticipées, y compris celles liées à l’hébergement, au transport, aux repas, aux divertissements, aux séjours des enfants en camp de vacances et aux achats pour la rentrée scolaire.

Avoir un plan de dépenses ne veut pas dire que vous ne pourrez pas vous amuser. C’est plutôt un moyen de faire en sorte que vos dépenses correspondent à vos moyens.

2. Ayez recours au crédit comme outil de paiement, et non comme stratégie d’emprunt

Les cartes de crédit sont particulièrement avantageuses lorsque leurs soldes sont réglés en entier chaque mois. Si vous savez d’emblée que vous ne serez pas en mesure d’assumer le coût total d’un achat lorsqu’arrivera votre relevé, demandez-vous s’il s’agit d’une dépense essentielle ou si vous pouvez la reporter.  

Avant d’effectuer un gros achat, posez-vous une question simple : Serai-je encore en train de rembourser cet achat dans six mois? Si la réponse est oui, il vaudrait peut-être la peine de bien y repenser.

3. Ne laissez pas les petits achats s’accumuler

L’un des plus grands pièges de l’été, ce sont ces nombreuses petites dépenses qui, prises individuellement, paraissent inoffensives. Or, les repas au restaurant, les pleins d’essence, les billets d’admission et les achats en ligne engendrent des dépenses qui s’accumulent rapidement.   

Prenez l’habitude de vérifier régulièrement votre solde de carte de crédit. Cela vous aidera à garder vos dépenses à l’œil et à rectifier le tir avant que la situation n’échappe à votre contrôle.

4. Ne vous contentez pas du paiement minimum

En n’effectuant que le versement minimum, vous restez, certes, à jour dans vos paiements, mais vous contribuez très peu à réduire votre dette. Une bonne partie du montant minimum que vous avez versé sert à payer les intérêts, ce qui signifie qu’au bout du compte, vous finirez par payer beaucoup plus.  

Dès que possible, payez plus que le montant minimum – ou mieux encore, acquittez le solde en entier. Même le fait d’effectuer des paiements supplémentaires pendant le mois peut aider à réduire les intérêts à payer.

5. Ayez un plan avant de voyager

En vacances, on a souvent des dépenses inattendues, allant des frais liés aux changements de vol aux coûts plus élevés que prévu des sorties au restaurant ou des activités imprévues. Avant de partir, mettez de côté une petite réserve pour imprévus liés au voyage – cela pourrait vous éviter d’avoir recours à votre carte de crédit en cas de surprise.   

Si vous avez des plans de voyage plus ambitieux, songez à épargner en vue de ce voyage sur plusieurs mois au lieu de le financer après votre retour à la maison.

Sachez reconnaître les signes avant-coureurs

Même en planifiant soigneusement, votre situation financière peut changer. Face à la hausse du coût de la vie, aux dépenses imprévues ou à une baisse de revenu, continuer de faire ses paiements de carte de crédit à temps peut devenir difficile.

Voici quelques signes avant-coureurs qui pourraient indiquer que votre niveau d’endettement commence à être préoccupant :

• Vous ne payez que le montant minimum chaque mois.
• Vous vous servez d’une carte de crédit pour rembourser le solde d’une autre.
• Vous recourez au crédit pour assumer vos frais de subsistance.
• Vos soldes continuent d’augmenter malgré vos paiements réguliers.
• Vous vous sentez stressé·e ou évitez d’ouvrir vos relevés mensuels.

Savoir reconnaître ces signes suffisamment tôt vous donne plus de temps pour envisager différentes solutions avant que la situation ne se complique.

Vous pouvez obtenir de l’aide

Si vous avez du mal à gérer vos dettes de carte de crédit, il est important que vous sachiez que vous n’avez pas à affronter cette situation seul·e. Il existe diverses ressources, dont des outils pour établir un budget, des organismes de conseil en crédit sans but lucratif et les conseils d’un syndic autorisé en insolvabilité (SAI).

Un SAI peut examiner votre situation financière et vous expliquer toutes les options d’allégement de dettes disponibles, notamment la proposition de consommateur et la faillite. Le SAI peut vous aider à comprendre quelle solution correspond le mieux à votre situation.    

L’important, c’est de demander conseil dès les premiers signes. Passer à l’action avant que les dettes deviennent accablantes peut vous aider à reprendre vos finances en mains et à gagner en confiance pour aller de l’avant.   

En planifiant soigneusement et en dépensant de manière responsable, les Canadiennes et les Canadiens peuvent profiter de tout ce que l’été a à offrir – sans être aux prises avec de sérieux maux de tête financiers pour les mois à venir.