Si l’année 2025 nous a appris quelque chose, c’est que les Canadiens sont nombreux à ressentir encore les pressions financières engendrées par la pandémie. Le nombre de dépôts de dossiers d’insolvabilité a augmenté de 9,9 % en glissement annuel, les propositions de consommateur représentant près de 79 % de ces dépôts. Voilà un signe évident que, même en période difficile, les Canadiens sont déterminés à trouver des solutions et à rembourser leurs dettes.
Pourquoi cette hausse des dépôts de dossiers d’insolvabilité?
- Taux d’intérêt : même après que la Banque du Canada eut baissé son taux directeur à 2,25 %, les coûts d’emprunt sont demeurés élevés par rapport à leurs niveaux d’avant la pandémie.
- Inflation : les prix n’ont pas diminué aussi rapidement qu’on ne l’espérait. En septembre, le taux d’inflation a atteint 2,4 %, et les denrées alimentaires ont coûté 3,8 % de plus que l’an dernier à la même période.
- Niveau d’endettement : le taux d’endettement des ménages se situe autour de 175 %, ce qui signifie que les Canadiens doivent 1,75 $ pour chaque dollar de revenu disponible.
- Renouvellements hypothécaires : environ 60 % des hypothèques seront renouvelées d’ici la fin de 2026, et de nombreux propriétaires verront leurs paiements s’accroître de 10 à 20 %.
Que nous réserve l’année 2026?
Les perspectives pour l’année 2026 peuvent se résumer à deux mots : optimisme prudent. Selon les économistes, l’inflation devrait se maintenir à près de 2 % et les taux d’intérêt, osciller autour de 2,0 à 2,25 %. Bien que l’abordabilité du logement et l’incertitude au niveau mondial demeurent préoccupantes, ces tendances font ressortir l’importance de bien suivre son état de santé financière et de planifier. Voici cinq stratégies qui vous aideront à traverser 2026 avec confiance et à partir du bon pied :
Réévaluez votre budget tous les trimestres
Un budget n’est pas quelque chose qu’on prépare et qu’on oublie ensuite. Face à l’augmentation des coûts et à l’évolution de la composition du revenu, il est impératif de revoir son budget régulièrement.
- Servez-vous de la méthode du budget à base zéro ou d’applications comme YNAB et d’outils à base d’IA pour suivre vos dépenses.
- Cherchez les « fuites de revenu » comme les abonnements inutilisés et les dépenses discrétionnaires.
Constituez-vous un fonds d’urgence bien garni
Même un fonds d’urgence modeste peut faire une grande différence en cas de dépenses imprévues.
- Alimentez un compte d’épargne à intérêt élevé par versements automatiques.
- Tenez compte de la hausse des coûts du logement et des services publics.
Remboursez les dettes à intérêt élevé en priorité
Les cartes de crédit et les prêts sans garantie coûtent cher – même si les taux diminuent.
- Envisagez des solutions comme la consolidation, la proposition de consommateur ou la faillite si vos paiements vous paraissent impossibles à gérer. Consultez toujours un professionnel d’abord.
- Chaque dollar d’épargne sur les intérêts accélérera votre redressement financier.
Préparez-vous aux renouvellements hypothécaires
Si vous devez renouveler votre hypothèque en 2026, commencez à vous préparer dès maintenant.
- Vérifiez si votre budget résisterait à une augmentation de vos paiements de 6 à 20 %.
- Recherchez les taux les plus concurrentiels et envisagez la possibilité de changer de prêteurs.
Tirez parti au maximum des occasions d’investir ou de placer votre argent à l’abri de l’impôt
- Cotisez à un REER et à un CELI afin de réduire votre revenu imposable et de faire fructifier votre épargne.
- Diversifiez vos placements – les fonds négociés en bourse, les obligations et les fonds équilibrés peuvent aider à gérer le risque.
- Évitez de vous laisser guider par les tendances; tenez-vous-en à votre plan à long terme.
En conclusion
L’année 2026 ouvre des perspectives de renouvellement et de résilience. Grâce au recul de l’inflation et à la stabilisation des taux, les Canadiens ont l’occasion de reconstruire des bases financières plus solides. Les petits gestes posés avec régularité aujourd’hui peuvent mener à de grandes victoires demain – faisons de 2026 une année sous le signe de la confiance et de la croissance sur le plan financier!
Vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes ou vous sentez dépassé? Sachez que vous n’êtes pas seul(e) – et qu’une aide est disponible. Parler à un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut vous offrir clarté et solutions à votre situation. Les SAI sont assujettis à une réglementation fédérale pour votre protection.