Le 1er octobre est la Journée nationale des aînés, une occasion de célébrer la sagesse, la résilience et les contributions des Canadiens du troisième âge. En tant que syndics autorisés en insolvabilité, nous constatons directement à quel point les difficultés financières peuvent affecter les gens à toutes les étapes de leur vie, y compris à la retraite. Aujourd’hui, nous rendons hommage aux aînés et offrons des conseils pour aider les Canadiens à planifier leur retraite en toute confiance et en toute clarté.
Pourquoi cette journée est-elle importante?
Les personnes âgées sont le pilier de nos collectivités. Elles ont créé des entreprises, élevé des familles et façonné le tissu social de notre pays. Mais bon nombre d’entre elles sont également confrontées à des difficultés financières : l’augmentation du coût de la vie, un revenu fixe et des dépenses imprévues peuvent rendre la retraite moins sûre qu’elle devrait l’être.
En tant que syndics autorisés en insolvabilité, nous aidons les particuliers à surmonter leurs difficultés financières, mais nous croyons également en l’importance d’une planification proactive pour éviter ces difficultés.
La planification de la retraite vue par un fiduciaire
La retraite ne se résume pas à épargner, il s’agit aussi de protéger votre avenir financier. Voici comment aborder cette question de manière judicieuse.
1. Connaissez vos chiffres.
- Faites l’inventaire de vos actifs et de vos dettes : incluez les pensions, les REER, les CELI, les biens immobiliers et tout prêt en cours.
- Comprenez vos sources de revenus : prestations gouvernementales (RPC, SV), pensions privées et épargne.
- Faites le suivi de vos dépenses mensuelles : soyez réaliste quant aux coûts liés au logement, aux soins de santé, aux déplacements et au mode de vie.
2. Protégez-vous contre l’endettement à la retraite.
- Évitez de recourir au crédit pour combler une insuffisance budgétaire, car cela peut rapidement dégénérer.
- Si vous avez déjà des dettes, envisagez des options, telles que les propositions de consommateur ou la consolidation de dettes, avant la retraite.
- Ne cosignez pas de prêt et ne prenez pas d’engagement financier pour autrui, sauf si vous êtes pleinement préparés à assumer le risque.
3. Prévoyez l’imprévu.
- Les urgences médicales, les réparations domiciliaires ou l’inflation peuvent faire dérailler même les meilleurs plans.
- Constituez-vous un fonds d’urgence et revoyez votre couverture d’assurance.
- Envisagez de réduire votre train de vie ou de déménager pour alléger la pression financière.
4. Planification juridique et successorale.
- Mettez à jour votre testament, vos procurations et vos directives en matière de soins de santé.
- Assurez-vous que votre plan successoral reflète vos souhaits et minimise la charge fiscale pour vos héritiers.
- Consultez un conseiller financier ou un planificateur successoral afin de faire en sorte que vos objectifs de retraite s’accordent avec votre succession.
5. Le bien-être financier est synonyme de bien-être mental.
- Le stress financier peut nuire à votre santé, à vos relations et à votre tranquillité d’esprit.
- Demandez de l’aide dès que possible : les syndics autorisés en insolvabilité offrent des consultations gratuites et sont tenus par la loi fédérale de fournir des conseils impartiaux.
- La retraite devrait être synonyme de liberté, et non de crainte.
Dernière réflexion
La Journée nationale des aînés est une célébration ─ mais aussi un rappel. Vieillir est inévitable, mais profiter pleinement de sa retraite est un choix. En planifiant tôt et sur tous les plans, nous pouvons honorer les aînés d’aujourd’hui et devenir les aînés autonomes de demain.
Célébrons avec gratitude et préparons-nous avec détermination.
Que vous approchiez de la retraite ou que vous y soyez déjà, n’oubliez pas que la clarté financière est un cadeau que vous méritez. Et si vous vous sentez dépassés, sachez que vous pouvez obtenir de l’aide.